W 2024 roku w Polsce odnotowano ponad 21,2 tys. przypadków upadłości konsumenckiej. Dla wielu osób to szansa na uporządkowanie swoich finansów i rozpoczęcie nowego rozdziału. Jednak warto pamiętać, że bankructwo to poważna decyzja, która wiąże się z wieloma konsekwencjami i wymaga pełnej świadomości sytuacji.
Upadłość konsumencka to procedura sądowa skierowana do osób fizycznych, które nie prowadzą działalności gospodarczej i nie są w stanie regulować swoich zobowiązań. To nie sposób na uniknięcie długów, lecz procedura, która daje możliwość restrukturyzacji lub umorzenia części zadłużenia – pod warunkiem, że dłużnik nie działał w złej wierze, nie zaniedbał swoich obowiązków ani nie złamał prawa. Należy jednak pamiętać, że informacja o upadłości widnieje w rejestrach dłużników przez kilka lat, co może utrudnić uzyskanie kredytów czy podpisywanie umów ratalnych.
– Upadłość jest rozwiązaniem dla osób, które przez co najmniej trzy miesiące nie spłacają swoich zobowiązań i nie widzą szans na poprawę sytuacji finansowej w najbliższym czasie. Dotyczy to także osób, które straciły stały dochód. Wnioski osób, które nieodpowiedzialnie zaciągały kredyty, mogą zostać odrzucone – mówi Ewelina Gabiniewicz, ekspertka Intrum.
Nie wszystkie zobowiązania podlegają upadłości – m.in. alimenty, grzywny czy zasądzone odszkodowania nie mogą zostać umorzone.
Najczęstszą przyczyną bankructwa w Polsce jest utrata pracy, a co za tym idzie – brak źródła dochodu. Często pojawiają się także osobiste tragedie, takie jak rozwód, śmierć bliskiej osoby czy choroba, które prowadzą do utraty płynności finansowej. Wiele osób nie posiada oszczędności, które mogłyby zaspokoić niespodziewane wydatki. Dodatkowo brak nawyku regularnego oszczędzania pogłębia problemy finansowe. Jak wskazuje raport Intrum European Consumer Payment Report 2024, dla około 20% Polaków wydatek rzędu 800 zł stanowi zbyt duże obciążenie dla domowego budżetu. W obecnej sytuacji wysokiej inflacji i rosnących kosztów życia taka kwota wystarczy, by utracić płynność finansową.
Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku sąd rozpoczyna właściwe postępowanie. Syndyk przygotowuje listę wierzycieli, a następnie przystępuje do likwidacji majątku upadłego, aby zdobyć środki na spłatę długów. Osoby posiadające wartościowy majątek, jak nieruchomości, samochody czy drogi sprzęt RTV/AGD, mogą stracić część swojego mienia. W kolejnym etapie syndyk może ustalić plan spłat, który będzie dostosowany do sytuacji finansowej dłużnika, bądź całkowicie umorzyć zobowiązania, jeśli dłużnik nie jest w stanie ich spłacać, np. z powodu trwałej choroby. Proces ten może trwać od kilku tygodni do nawet kilku miesięcy.
– Likwidacja majątku może potrwać od 6 miesięcy do kilku lat, w zależności od rodzaju posiadanego majątku. Nieruchomości, samochody czy udziały w nieruchomościach są trudniejsze do zbycia, co wydłuża cały proces. Ponadto czas postępowania zależy również od efektywności sądów oraz postawy wierzycieli i dłużnika – dodaje Ewelina Gabiniewicz.
Upadłość konsumencka jest dostępna wyłącznie dla osób fizycznych, które nie prowadzą działalności gospodarczej. Z tego rozwiązania nie mogą skorzystać przedsiębiorcy, wspólnicy spółek ani osoby, które w ciągu ostatnich 10 lat ogłaszały upadłość i nie wywiązały się z ustalonego planu spłat. Dodatkowo z upadłości wykluczone są osoby, które celowo doprowadziły do zadłużenia, ukrywały swój majątek lub próbowały go przekazać na rzecz osób trzecich.
Upadłość konsumencka to skomplikowana i czasochłonna procedura, która mimo swojej trudności może stanowić punkt zwrotny w życiu osoby zadłużonej. To nie jest droga na skróty, lecz proces, który wymaga odpowiedzialności, uczciwości i gotowości do współpracy z wymiarem sprawiedliwości. Choć procedura jest wymagająca, może stać się początkiem nowego rozdziału, otwierając drogę do lepszego zarządzania finansami i powrotu do stabilności. To decyzja, która wymaga odwagi – nie po to, by unikać odpowiedzialności, lecz by ją przyjąć i zacząć wszystko od nowa.
Dołącz do newslettera
Ważne linki
Na skróty
Katalog franczyz
Kwoty inwestycji
