Franczyza w Polsce. Portal wiedzy o franczyzie, franchisingu, systemach sieciowych. Franczyza, franchising w praktyce.

Instytut Badań nad Gospodarką Rynkową (IBnGR) - pozarządowa i niezależna instytucja naukowo-badawcza zajmującą się gospodarką i polityką państwa, opracował raport pt. „Biznes i ryzyko na rynku bankowości detalicznej w perspektywie 2012 roku”.

Powyższy raport, skierowany przede wszystkim do banków, pośredników kredytowych i finansowych oraz potencjalnych inwestorów zagranicznych na polskim rynku bankowym, zawiera główne priorytety biznesowe oraz zagrożenia na rynku bankowości detalicznej i private banking w perspektywie najbliższych pięciu lat, na które składają się między innymi: perspektywy rozwoju rynku depozytów ludności, przewidywania w zakresie kształtowania się struktury oszczędności finansowych gospodarstw domowych, perspektywy rozwoju rynku kredytów konsumpcyjnych i kart kredytowych, strukturę dochodowości biznesowej poszczególnych segmentów rynku kredytów konsumpcyjnych, opis rozwoju rynku płatności detalicznych oraz rozwoju private banking. Raport stara się również odpowiedzieć na pytanie co wynika z prognoz i analiz dla strategii biznesowych banków w perspektywie 2012 roku.

Z analiz IBnGR wynika, że w ciągu najbliższych kilku lat przewidywany jest dalszy wzrost roli bankowości detalicznej w strategiach biznesowych banków w Polsce, a dochody z bankowości detalicznej będą istotnym źródłem tworzenia wartości dla akcjonariuszy w bankach. Bardzo atrakcyjnym biznesowo dla banków segmentem rynku bankowości detalicznej będzie rynek consumer finance, choć dynamika wzrostu sprzedaży kredytów mieszkaniowych i konsumpcyjnych nie będzie już charakteryzowała się taką dynamika jak w latach ubiegłych, co głównie związane będzie z osłabieniem popytu na zakup mieszkań. Do 2012 roku spodziewany jest także wzrost poziomu konkurencji w bankowości detalicznej. Nasili się konkurencja transgraniczna i coraz więcej instytucji z innych państw UE będzie konkurowało o polskich konsumentów.

W opinii IBnGR w najbliższych dwóch latach zahamowany zostanie spadek roli banków jako miejsca oszczędzania ludności. W Polsce skończył się już także okres tzw. nadpłynności polskiego sektora bankowego, rozumianej jako nadwyżka depozytów nad kredytami i trudno oczekiwać zmiany tej sytuacji w najbliższych latach. Ta nowa sytuacja jest bowiem charakterystyczna dla krajów wysoko rozwiniętych.

Jeżeli chodzi o transakcje bezgotówkowe to w opinii IBnGR wzrost ilości transakcji bezgotówkowych w Polsce w latach 2008–2012 będzie utrzymywał się na kilkunastoprocentowym poziomie. Na koniec 2012 roku liczba płatności przypadających na jednego mieszkańca Polski może wynieść ok. 60–65. Będzie to jednak nadal poziom dwukrotnie niższy niż obecnie wynosi średnia dla UE. Przewidywane są również zmiany w strukturze płatności detalicznych, zwiększy się udział płatności dokonywanych kartą płatniczą  oraz płatności za pomocą mało popularnego jeszcze dzisiaj polecenia zapłaty. Na znaczeniu straci natomiast polecenie przelewu. Do 2012 roku na rynku płatności detalicznych należy spodziewać się także wzrostu poziomu konkurencji (m.in. ze strony instytucji spoza sektora bankowego). Wzrost ten spowodowany będzie przede wszystkim liberalizacją rynku płatności w wyniku wdrożenia dyrektywy o usługach płatniczych.

Raport zwraca również uwagę na dwa obszary, które mogą stanowić duży, a do tej pory niewykorzystany, potencjał dla rozwoju bankowości. Pierwszy związany jest z korzyściami wynikającymi z nawiązania współpracy z Pocztą Polską, która na chwilę obecną dysponuje siecią dystrybucyjną liczącą ponad 8000 oddziałów (sieć dystrybucyjna Poczty Polskiej jest niewiele mniejsza od sieci dystrybucyjnej wszystkich banków w Polsce). Nie bez znaczenia jest również fakt, że Poczta Polska posiada wysoki stopień rozpoznawalności marki i zaufania konsumentów. Drugim obszarem o dużym potencjale biznesowym, który także nie jest jak do tej pory odpowiednio wykorzystany, to bankowość detaliczna na tzw. obszarach wiejskich. Z badań IBnGR wynika, że stopień „ubankowienia” tych obszarów jest stosunkowo niski. Stosunek liczby rachunków bankowych do ogółu ludności zamieszkujących te tereny kształtuje się na poziomie ok. 50% (dla całej Polski 58-60%).

W podsumowaniu raportu czytamy, że w perspektywie 2012 roku oczekiwany jest dalszy wzrost roli bankowości detalicznej w polskim sektorze bankowym i mało prawdopodobny jest scenariusz znacznego osłabienia koniunktury w tym obszarze działalności bankowej.

Na podstawie powyższych informacji można więc pokusić się o stwierdzenie, że dane zawarte w omówionym raporcie dobrze wróżą wszystkim tym systemom bankowym, które zdecydowały się na rozwój swoich placówek, a szczególnie tym, które postawiły na rozwój poprzez placówki partnerskie (franczyzowe), które z założenia skupiają się na bankowości detalicznej oraz są lokalizowane w mniejszych miejscowościach, tak aby dotrzeć do jak największej liczby potencjalnych klientów, właśnie tych klientów, którzy do tej pory mieli ograniczony dostęp do usług i produktów bankowych.

23.06.2008
Katarzyna Strzyż

Na podstawie opracowania raportu znajdującego się na portalu www.bankier.pl